Chwilówki, czyli pożyczki pozabankowe.

Chwilówki, czyli pożyczki pozabankowe.

Listopad 20, 2015 14 przez FameThemes

Alternatywą dla pożyczek bankowych, które często opiewają na kwoty powyżej 1000 zł są „chwilówki”. Niezmierną zaletą ich jest to, że można pożyczyć niewielkie kwoty, są darmowe, o ile spłacone w terminie oraz pomagają w sytuacjach podbramkowych. Większość z takich pożyczek nie wymaga zaświadczeń, ani sprawdzenia w BIK, więc są świetnym rozwiązaniem dla osób, które ją zadłużone, lecz czy na pewno? Jakie mają zalety i wady? Czy warto z nich skorzystać? Zapraszam do czytania.

W dobie wzrostu gospodarczego, przekładającego się na wzrost minimalnego wynagrodzenia, większość społeczeństwa nadal ma problemy z zachowaniem płynności finansowej. Oczywiście główną przyczyną takiego stanu rzeczy jest to, iż wraz ze wzrostem wynagrodzenia rosną ceny, więc więcej zarabiamy, ale również więcej wydajemy na dobra pierwszego rzędu, czyli żywność, jedzenie, rachunki, paliwo. Jak radzą sobie osoby, które ledwo wiążą koniec z końcem? Korzystają z pożyczek, które nazywają się „chwilówkami”. O tym jakie zalety i wady posiada taki produkt finansowy oraz czy warto z tego skorzystać opowiem w tym poradniku.

Zalety chwilówek

Minimum formalności i prostota: osoba, która ukończyła 18 lat, posiada polskie obywatelstwo oraz ważny dowód osobisty jest uprawniona do otrzymania w Polskie pożyczki. W tym celu wymagane jest wypełnienie odpowiedniego wniosku, który można uzyskać na stronie internetowej lub w siedzibie firmy pożyczkowej. Informacje wymagane do podania w takim wniosku to dane osobowe, adres zamieszkania oraz numer rachunku bankowego, na który mają zostać przelane pieniądze. Następnie w celu weryfikacji należy wykonać przelew ze swojego konta, zazwyczaj jest to kwota 1 zł, aby firma pożyczkowa była w stanie dokonać weryfikacji prawdziwości podanych danych we wniosku. W większości „chwilówek” nie jest wymagane zaświadczenie o dochodach czy o tym, że obecnie pracujemy. Takie zaświadczenie kiedy jest wymagane sprawia, że przyznanie „chwilówki” przedłuża się do kilku dni, a przecież w „chwilówkach” chodzi o szybkość, ale o tym w dalszej części artykułu.

Szybkość: to o czym była mowa wyżej, nie jest wymagane zaświadczenie o zarobkach lub zatrudnieniu, dzięki czemu decyzję o przyznaniu pożyczki można otrzymać nawet w 15 minut i to bez wychodzenia z domu. Dodatkowo firmy udzielające takich pożyczek często posiadają konta w kilku bankach, dzięki czemu pieniądze można otrzymać natychmiast.
Bez poręczycieli: osoba ubiegająca się o udzielenie takiej pożyczki nie potrzebuje zabezpieczenia osoby trzeciej. Znaczy to tyle, że firma udzielająca pożyczki nie wymaga zabezpieczenia spłaty od osoby trzeciej, którą wskaże pożyczkobiorca. Jest to ogromnym ułatwieniem dla osoby starającej się o pożyczkę, ponieważ nie musi prosić się bliskich o pomoc, a w przypadku braku spłaty pożyczki nie odbije się to źle na relacjach między ludźmi.
Bez BIK-u: pożyczki chwilówki skierowane są przede wszystkich do osób już zadłużonych, które nie mogą otrzymać pieniędzy w banku z uwagi na informacje zawarte w Biurze Informacji Kredytowej. Oczywiście zdarzają się firmy, które sprawdzają potencjalnych klientów w BIK-u, ale wówczas w 70% wnioski są odrzucane z uwagi na kiepską historię kredytową, a nie o to przecież chodzi takim firmom. Przyszły klient sprawdzany jest jedynie w BIG-u czyli Biurze Informacji Gospodarczej, gdzie widnieją informacje o terminowym lub nie opłacaniu czynszu, abonamentów i innych płatności. Jeżeli po weryfikacji w takim biurze wyjdzie na jaw, że przyszły klient jest osobą niewiarygodną, wówczas nie ma co liczyć na uzyskanie pożyczki.
Niewielkie kwoty: niezmiernie ważna zaleta, gdyż dzięki „chwilówce” można pożyczyć niewielką kwotę, która pozwoli naprawić budżet domowy w danym miesiącu. Ten punkt może być również dla niektórych wadą, ponieważ jeżeli dany klient potrzebuje większej kwoty pieniędzy (zazwyczaj „chwilówki” oferują kwoty od 100 do 2000 zł), a w banku kredytu nie może otrzymać, wówczas taka „chwilówka” nie potrafi w pełni zaspokoić jego potrzeb.
Darmowe: jeżeli spłacimy pożyczkę w terminie, nie ponosimy żadnych dodatkowych opłat tj. prowizja czy odsetki. Jeżeli natomiast spóźnimy się ze spłatą firma pożyczkowa może naliczyć nam gigantyczne opłaty, o tym poniżej.

Wady chwilówek

Nie ma rat, a więc trzeba szybko spłacić: czas spłaty „chwilówki” wynosi przeciętnie 30 dni, w związku z czym należy mieć na uwadze to jak przyjdzie termin spłaty zobowiązania czy będziemy w stanie to uregulować. Miesiąc to bardzo krótki czas.
Wysokie opłaty: według ustawy antylichwiarskiej oprocentowanie pożyczonych pieniędzy nie może być wyższe od stopy referencyjnej NBP, nie oznacza to, że odsetki będą niskie. Często „chwilówki” charakteryzują się tym, iż poza oprocentowaniem, do kwoty doliczane są dodatkowe opłaty, np. prowizja, ubezpieczenie i opłata rejestracyjna. Powodują one, że musimy oddać prawie kilka tysięcy procent więcej niż pożyczyliśmy.
Płatne przedłużenie terminu spłaty: dodatkowymi opłatami zetkniemy się w przypadku przedłużenia terminu spłaty, w rzeczywistości są to wysokie koszty, które zależą od tego czy przedłużamy o kilka dni czy miesiąc.

Na zakończenie

Chwilówki jak każdy produkt finansowy posiadają wady i zalety. Przed skorzystaniem z takiego rozwiązania należy się zastanowić czy naprawdę te pieniądze są nam potrzebne. Jeżeli jesteśmy w sytuacji bez wyjścia, a taka pożyczka jest jedyną opcją, wówczas należy mieć na uwadze fakt, że taki rodzaj pożyczki wymaga szybkiej spłaty. Nie każdego stać, aby w miesiąc oddać pożyczone pieniądze w całości. Przede wszystkim kierujmy się zdrowym rozsądkiem, czytajmy umowy dokładnie, analizujmy oferty kilku firm i nie dajmy się oszukać. „Chwilówka” jest świetną alternatywą dla kredytów bankowych, lecz jak z każdym kredytem, należy uważać.